如何防范非法集资

解读人：县财政局金融股股长陆贺龙

一、什么是非法集资

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资关系到人民群众的切身利益，关系到金融健康发展和社会稳定大局，国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持打防结合的原则。参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。

二、非法集资有哪些表现形式

非法集资活动表现形式多样，主要有以下几种形式：

 (一)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

 (二)以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

 (三)通过认领股份、入股分红进行非法集资；

 (四)通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

 (六)利用民间“xx会”、“xx社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

 (七)利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

 (八)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

 (九)以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

 (十)利用传销或秘密串联的形式非法集资；

 (十一)利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

 (十二)利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

三、如何防范和识别非法集资

主要要做到“三看三思三不要”。

（1）三看：一看是否取得工商营业执照，二看是否取得金融监管部门(一行三会、政府金融办)的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的，三看资金投向领域是否安全可靠。

（2）三思：一思是否真正了解该产品及市场行情，二思理财产品是否符合市场经营规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

（3）三不要：一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了，三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。

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